个人养老金资讯网个人养老金抵扣个税政策实施办法老人养老金扣除信息采集

#金融知识普及月#

首先，如何管理家庭财富风险，根据标准普尔家庭资产象限图，可以给家庭资产配置四大账户：1.要花的钱10%——1-6月生活费，工具：储蓄、货币基金、信用卡。2.保命的钱20%——专款专用，解决突发大额开支，工具：人寿保险、意外保险及医疗保险。3.生钱的钱30%——关注风险性、流动性，工具：股票、基金、信托。4.保本的钱40%——本金安全、稳健增值、养老教育，工具：养老险、年金保险、债券、分红险。这四大账户的配置比例可以帮助我们合理配置家庭资产。

家庭财富风险分为：基础风险、中端风险、高端风险。其中，基础风险指家庭财富的中断与外流，如：重疾、意外、身故、医疗，工具：重疾险、意外险、定期寿险、医疗保险。中端风险指满足阶段性开支的需求与愿望，如：子女教育、养老、阶段大额开支，工具：两全险、年金险、新型人寿保险。高端风险指解决财富私人保有及定向传承——合理节税、防止婚变、资产隔离，财富定向传承，工具：终身寿险、大额年金险。

保险正确的配置顺序：

社会福利——社会保险

保障型——医疗险、意外险、寿险、重疾险

理财型——万能险、年金险、增额终身寿险

常见的投保误区：

1.有社保不用买商保

2.别人买啥我买

3.保险合同不仔细看

4.把保险当理财产品

5.健康问题以为不说就没事

6.医保卡外借

7.一张保单保所有

8.经济条件不错不用

9.不做保单“体检”

购买保险的正确姿势：

1.先保障后理财

2.先大人后小孩

3.先保额后保费

4.先规划后产品

5.先人身后财产

各种险种买多少保额？

若家庭责任＞资产，则

定期寿险保额=家庭责任=负债＋抚养孩子的费用＋赡养老人的费用（如果是双薪家庭，夫妻双方按收入比例分摊保额）

意外险保额：50万起步

重疾险保额=3～5年的收入，不建议低于30万

百万医疗保额：每年100万起

养老金：养老储备=退休当年需要费用×退休保障天数

养老金最好在自己还能挣钱的时候就开始规划，越早准备越好。

老人如何配置保险：意外骨折／防摔险、防癌险、年金险。

小孩如何配置保险：少儿医保、意外险、重疾险、医疗险、教育金保险。

年金险的两大功能：1.传承规划 2.教育、养老筹划

年金险四大特点：1.稳定现金流——按规定时间领取年金领取灵活，无论外来风险如何都能稳定持续地领取，保单还可质押贷款。2.强制储蓄——专款专用投保人到约定时间，必须按照要求缴纳保费，保险公司到约定时间必须发放年金。3.回报明确——每年收益率，写在保险合同提前锁定收益率，不受通货膨胀影响。4.保生——被保险人只有活着，才能领取年金，被保险人死亡则保险合同终止。

核保核什么？

职业核保——不同职业，风险不同

财务核保——投保人是否有能力支付保费

医学核保——被保险人健康状况如何

核保的结果有哪些？

标准体核保——被保险人身体状况符合保险公司的健康标准，可以按正常标准签订保险合同

加费承保——被保险人的职业风险过高或被保险人的健康有异常，需要增加保

除外受保——被保险人身体某个器官已经出现异常，保险公司对这部分器官有关的疾病进行责任免除

延期承保——被保险人当前的健康状况不明了，需观察一段时间，了解清楚被保险人的身体健康状况再决定要不要承保。

保险理赔流程：

1.出险报案

2.收取被保险人材料

3.材料初

4.协调谈话或理赔

5.调查

理赔需要注意的是：1.投保时如实告知身体健康情况 2.即使没有出险，平时就医时也要告诉医生“我有商业保险”尽量不要在病历上出现：原生的、先天性的、旧病复发等词汇。