共享基经丨养老系列第1期:个人养老金是什么?怎么参与?有哪些好处?

时间:2023-01-17 20:01:00 | 浏览:3

每经记者:黄小聪 每经编辑:肖芮冬说到养老金,可能很多人的第一反应是社保。这确实是大多数人养老金的主要来源。当然,还有部分公司除了帮员工缴纳社保,还有企业年金、职业年金等补充养老金。除了这两部分,第三种方式——个人养老金,也离我们越来越近了

每经记者:黄小聪 每经编辑:肖芮冬

说到养老金,可能很多人的第一反应是社保。这确实是大多数人养老金的主要来源。

当然,还有部分公司除了帮员工缴纳社保,还有企业年金、职业年金等补充养老金。

除了这两部分,第三种方式——个人养老金,也离我们越来越近了。

那么,到底个人养老金是什么?跟自己存钱养老有什么区别?从本期开始,我们将围绕养老话题,来聊聊关于个人养老金的那些事。

1、什么是个人养老金

简单来说,就是每个人建立一个属于自己的专属账户,每个月往里面存一些钱,这些钱可以用来购买指定的养老理财产品,但是不能随时取出,属于封闭运作,到了满足领取基本养老金年龄条件等情形时,才可以取出。

2、账户怎么开

参加个人养老金需要开设两个账户:一个是在信息平台建立个人养老金账户,用于信息记录、查询和服务等;另一个是在银行开立或者指定的个人养老金资金账户,用于缴费、购买产品、归集收益等。

目前还没有具体的开设流程和细则,等可以开设之后我们再详细进行操作指导。

3、有什么好处

很多人可能会问,这个专用的账户,比自己存钱养老、自己理财养老相比,有什么好处呢?

一方面,自己存钱、理财往往可能会忍不住动用,而个人养老金账户是封闭运作,其实就相当于让自己强制放一笔钱在里面,而且还能通过投资实现保值增值。到了可以取出的年龄后,就多了一笔养老的钱。

另一方面,更重要的是这个账户可以享受税优政策。根据目前的规定,参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元,也就是每个月最高1000元,这1000元是可以在税前扣除。

举个例子试算。比如,你现在的收入是10000元,在计税的时候,假设社保、医保等这些项目的扣除数是1000元,其他的专项扣除是2000元,那么原来需要缴纳的个税是(10000-5000(起征点)-1000-2000)*3%=60元,但如果增加了个人养老金1000元后的专项扣除,那么需要缴纳的个税是(10000-5000(起征点)-1000-2000-1000)*3%=30元。

4、税前扣除,但并非不征税

需要注意的是,虽然在缴纳的时候不用计税,但是到了领取的时候,还是要计税的,领取时的实际税负为3%。

不过这3%是按照全部领取金额进行计算,还是其中有一定的领取比例也可以免税,目前还未有进一步细则,需要后续再做试算。

总的来说,个人养老金的交税模式为EET模式(E为免税,T为征税),即在缴费时予以税前扣除,取得投资收益时也不征税,但到了领取时要征税。

5、适合的哪些投资者

个人养老金账户适合绝大多数的个人投资者,它更多的是基于养老的长期规划,通过每个月存入一点钱,积少成多,为以后的养老提供更强的保障。

特别是如果能够更早进行规划,最终的效果可能更明显。假设以60岁领取个人养老金为时点,你在30岁时就开始规划,那么就有长达30年的时间可做积累。

当然如果从税率方面来看,个人养老金账户可能还是比较适合收入较高的人群,因为对于当期个人所得税税率3%或目前不用征税的投资者,参与之后,可能也会出现到期税率与当期税率倒挂的情况。

6、个人养老金账户怎么投

当账户建立之后,都可以投资什么呢?

目前来看,公募基金、保险、银行可能都会有纳入个人养老金税前扣除的产品,但从权益的投资管理能力来看,公募基金的投管能力还是比较强,因此投资者如果是比较早期进行规划,有较大的权益投资需求,可以多关注公募基金的产品。

根据《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定(征求意见稿)》的相关规定,个人养老金可以投资的基金产品,需要符合最近4个季度末规模不低于5000万元的养老目标基金。

光大证券此前曾指出,基于该口径测算当前符合纳入条件的公募养老FOF产品共86只,占全部养老FOF产品数量的48%。

为了让投资者对公募基金的养老产品有更详细的了解,接下来我们也将分多期对公募基金的养老产品进行详细解读。

每日经济新闻

相关资讯

养老金第三支柱发展“风起”,公募基金如何把握重大机遇

多位国内头部基金的投资人共聚一堂,探讨中国养老金投资的未来,他们分别为:兴证全球基金FOF投资与金融工程部总监、养老金管理部总监林国怀,中欧基金FOF策略组负责人桑磊,汇添富基金资产配置中心副总监徐博,富国基金多元资产投资部副总经理王登元,中证指数有限公司研究开发部副总监周夏风。

农银理财三周年|马曙光:养老金融星辰大海,试点扩容打开理财发展新空间

去年以来,银保监会正式启动养老理财产品试点,目前已有逾23万投资者累计认购养老理财产品超600亿元,总体开局良好,进展顺利。首发养老理财产品期限拟设计为5年以上,引导客户进行长期投资,鼓励投资者按照退休年龄选择产品持有期限。

服务人民美好生活 交通银行全方位发力养老金融

养老是社会关注的重要话题,是党和政府关切的民生问题,也是金融机构要着力服务的重要战略领域。交通银行履行国有大行责任担当,在服务人民美好生活向往上做表率,于2021年6月推出“交银养老”服务品牌,发布“交银养老行动计划20条”,为客户提供专业

8000多名老人被骗7亿养老金!上海警方捣毁诈骗传销团伙,3

墙上挂满了“敬老爱老”的感谢锦旗“共创美好未来,实现共同富裕”的大幅标语——一家看起来从事扶贫农产品采购及养生产品的投资公司,实际是诈骗传销团伙的窝点。近日,浦东警方通过缜密侦查,成功捣毁一诈骗传销团伙。该团伙以所谓发展下线、集资返点并购买

个人养老金要来了,商业保险大有作为

图/i c文/中央财经大学保险学院副教授徐晓华4月21日,中国政府网发布了《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》,这是中国政府应对老龄化、解决养老问题的又一项新举措。一、中国政府长期致力于养老服务体系建设根据1956 年联合国《人口老。

42岁女士参加商业养老保险,每月养老金能领4025元,划算与

很多人可能对商业保险或多或少的有一些偏见,主要还是一些不愉快的经历造成的。很多人错过了职工养老保险的缴费,或者说参加职工养老保险待遇不够高,需要一份补充养老保险,于是。存在即是道理。不过,商业保险都有其特定的优点,让我们不戴有色眼镜去看一下。

天津最新养老金计发基数公布

近日天津公布2022年度基本养老金计发基数8672元近日,天津市人社局、天津市财政局下发《关于公布2022年度本市基本养老金计发基数的通知》。《通知》明确——2022年度本市基本养老金计发基数为8672元。2022年1月以来已办理退休手续的

2022年度天津养老金计发基数公布

日前,市人社局、市财政局公布2022年度本市基本养老金计发基数。各区人力资源和社会保障局、财政局,有关单位:经人社部、财政部批准,现就2022年度本市基本养老金计发基数有关问题通知如下:一、2022年度本市基本养老金计发基数为8672元。二

金华统一全市居民基础养老金,提标幅度不小

除了上海、北京和天津这三个省级统筹地区之外,人口又多的省级统筹地区的居民养老保险基础养老金最低标准就没有达到每人每月200元的,2022年以来已有江苏、广东、山东这三个经济大省提高了当地的居民养老保险基础养老金最低标准,但依旧没有达到每人每

黄石市下陆区开启医养结合养老新模式

东钢养护院。熊子璇 制作东钢养护院大楼。熊子璇 摄鄂东医养之家▪东钢养护院文化墙。熊子璇 摄康复理疗室。熊子璇 摄护理员为生活自理困难老人穿衣。熊子璇 摄养护院内的老人们围坐在一起其乐融融的包饺子。熊子璇 摄护理员胡科喂阮爷爷吃桔子。熊子璇

友情链接

天天财经元宇宙中国SEO域名抢注宝宝起名网网站监控斯达半导A股南宁午托网南京旅游网高姓兔宝宝取名网营养师学习网南宁AI智能引流系统合浦月饼网龙岩沉缸酒资讯网三亚婚纱摄影网赵姓起名通宝典重庆旅游网欣灵电气股票ChatGPT聊天机器人生物科技网嘉兴新闻头条网宁德新闻资讯网出国留学网丰胸食谱大全漳州新闻头条网浪琴二手表网意大利旅游网CAD制图网萍乡新闻头条网赣州新闻头条网凡拓数创股票西双版纳旅游网今日宣城老黄历官网达州新闻头条网东莞头条新闻网
个人养老金资讯网-个人养老金实施办法细则最新、个人养老金试点城市、个人养老金试点银行、个人养老金实施办法、个人养老金政策出台、个人养老金抵扣个税政策、个人养老金账户查询、养老金计算器、养老金计算公式、个体户养老金领取计算器、养老保险查询、养老保险领取计算方法、灵活就业养老金计算器。
个人养老金资讯网 tutupi.cn©2022-2028版权所有