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从2022年开始，政府推出个人养老金制度，也就意味着公民养老制度开始迎来进一步的发展，但对此社会产生了许多的争议，这到底是给公民的福利，还是要补充养老金的缺口。

1、个人养老金制度的不确定性

个人养老金每年的额度是12,000元，能够抵消当年的税前税额，从当前来看是有一定的优惠的。

此外，个人养老金可以用来储蓄、投资、理财、基金，算是一种资产的配置。

如果情况良好的话，是可以增加一定的资产，但这个资产当前无法使用，要等到退休以后才能提取。

但同样的也可能存在亏损，毕竟理财、基金等不保证稳定的收益，那么短期存在亏损是极有可能的。

除此以外，考虑到全球的货币浪潮以及物价上涨，从过去几十年的经历来看，当前具有一定购买力的货币，几十年后，尤其是在三四十年后，购买力可能大大的缩水，其收益很可能远赶不上通货膨胀的速度，那么个人养老账户里面的资产保值，那就存在一定的疑问。

但好处是能减少当前的一笔开支，到老了后即使即使价值降低，仍能取出一定的金额用于养老。

2、个人养老金制度的作用

个人养老金制度主要是对现行养老职工和居民养老的一种补充，目前来看养老金储备已经相当紧张，而目前人口持续减少，今年的出生率可能预计只有800万左右，那么就如果按照这种趋势，人口的大幅度减少，很可能在二三十年后，现在就业的人群所交的养老金将可能供养不起以后的老人，那么在这种现状下，再加上通货膨胀以及货币贬值，以后的养老额度可能与现在相比从购买力方面来看，将存在较大的落差。

即使金额相同，但购买力会远远不如，那么实际养老水平将可能会产生一个大幅度的下降，那么个人养老保险制度就是考虑到未来情形下的一个补充，那么也就是国家牵头通过商业行为运作养老资产，由个人储蓄来保障未来的养老生活。

这时候某种不得已而为之的行为，但对现在的年轻人，也就是将来退休的人来说，会是一个较大的挑战。

3、是否采用需要考虑个人因素

到底需不需要交个人养老账户，每个人需要结合自身的情况来看，如果你根据当前的现状，无法对未来的养老有信心，那么减少一定的消费，补充个人养老账户，能够在退休之后保证一定的生活水平。

但如果当前经济困难或者担心货币贬值造成购买力严重下降，或者考虑到个人收益得不到保障，甚至亏损，那么也可以自行储蓄或者购买商业保险等自我进行调配，这样也是可行的。

老龄化的社会的发展，养老将会越来越成为一个热门的话题，如何的提高当前的收入，如何够获得稳定的收入 ，如何保障老人退休的生活水平，如何能够不增加子女的负担，如何能够赡养现在的老人和子女，这将是一个漫长而复杂的问题。此外，更需要考虑到自己未来的生活，同时要结合自身的经济情况，对未来发展、经济形势有一定的预估和把握，才能做好完全的准备，同时要辩证的看待个人制度的实行，做好最适合自己的选择。